温州：调控趋紧房价下行 银行被逼挥泪卖房？

　　根据坊间的传闻，银行正在被动地增加一项业务——卖房子。而上周接受咨询的银行里并没有人愿意否认这一事情，相反他们倒是很愿意提供些案例证实。“每年二三月份都是银行收回贷款的高峰期，今年由于一些人受到去年借贷危机的影响无法偿还贷款，只能将用于抵押的房子交予银行处置。”市区某股份制银行个贷部门人士表示，“这个数量不小，到四五月份可能还要增加一波，今年银行不得不开始为卖房子伤脑筋。”

　　“通过正常的程序，比如去法院起诉然后拍卖这些房产，对银行来说绝非最佳选择”，市区一股份制银行理财中心负责人透露，这种案件很多，据说去法院排队起诉都要排上半年，然后再打打官司、拍卖更不知道要拖到什么时候，房价到时候是否会继续贬值不好说，做报表时“不良率这一块肯定是不好看了”。于是有些银行想到一些私下解决的“办法”，比如帮着欠款人卖房子找买家。但银行间的传闻更多的是指，有些银行直接让有需求的员工买下，价格方面给予些优惠，如果欠款人愿意的话。

　　而理论上这对欠款人也没有多大坏处，另一家股份制银行人士指出，虽然现在按照市场价，房子可能还能卖出不低的价格，但是要知道当时抵押时，银行是在市场价上打折给的评估价，然后又要在评估价上打六七折用于抵押，所以拍卖的话，银行根本不求什么高价，只要卖掉收回贷款就可以，这对希望追求利益最大化的欠款人来说并不是好的思考方式。而且根据银行抵押合同，通常还要求欠款人用房产处置后的收益支付诉讼费、办案费、财产保全费、评估费、广告及公告费、中介费、过户费、执行费、保管费、律师费、银行代垫费用、税费以及实现债权的全部费用等等。七折八扣下来房价暗里大幅缩水。

　　当然，也有些能钻到银行空子的精明欠款人。据某银行人士介绍，一位不愿透露姓名的市民透露，他一度为某个朋友作担保，用自己的房子做价350万元抵押，不幸的是他那位朋友跑路了。所幸的是他面对的是一家急于收回贷款的银行，于是这位担保人提出由他找一个买家出价250万元买下这套房子，将这笔钱归还给银行，而条件是他跟银行的担保债务两清，结果据说是银行同意了。

　　但一些银行人士指出，虽然这种状况可能是存在的，因为银行想尽量降低不良贷款率，但100万元的差价并非所有的银行都愿意承担。除非担保合同本身存在瑕疵，银行急于通过非诉讼手段脱手，因为一旦起诉，不但时间拖得长，而且合同中存在的各种瑕疵都会被对方利用，到头来能不能拿到钱都成了问题。

　　据银行人士透露，虽然央行曾一度要求各家银行每季度按比例发放贷款，但那只是针对各家商业银行总行的一个窗口指导。只要总行层面有个比例，地方上各家分行和支行可以从总行争取些信贷倾斜，而温州一向以信贷资产质量优质著称，获得照顾并不难。而对一家商业银行来讲，年初都有放贷的冲动，因为在年末报表上可以看到更多的利润。根据权威部门的统计，去年年初我市短期贷款(期限在1年以下(含1年))余额占比就高达78.2%。

　　而随着贷款期限的到来，银行比往年紧张很多。“去年是企业面临问题，而挂钩在企业(将银行信贷资金转借给企业的个人)上的个人贷款因为还没有到期所以无法知道，但现在我们(银行)马上就要面对这个问题了。”市区某银行人士不无忧心，“而大多数个人从银行获得贷款通常是用房产作抵押，在房价上行的时候，变现还好说，现在限购政策如此严厉，变现就成了问题，银行卖房子其实也很无奈。”