日前，建设银行、浦东发展银行和光大银行3家银行的固定利率房贷申请已获得中国人民银行批准，正等待银监会批复，其他各大商业银行也都在积极筹备当中。种种迹象表明，相对于目前独有的浮动利率房贷，固定利率房贷可能很快就要进入市场。那么在浮动和固定利率房贷两者之间，今后购房者应怎样取舍呢？
先看看相关的市场信息
目前，各商业银行的房贷业务仍然采取浮动利率房贷。在今年8月15日，央行公布《2004中国房地产金融报告》。《报告》中明确写明“可以考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款。”央行的这一决定也为固定利率房贷的推出扫除了政策障碍。
相对于浮动利率而言，固定利率个人房贷是指银行根据自身对利率走向的判断，向购房人提供一个利率报价，并为购房者提供一定期限内的固定利率，它不会随央行利率的调整而变动。浦发银行温州支行个人金融部经理林丰对固定利率房贷给出了以上定义。据林丰透露，从他们总行先前下发的内部介绍资料显示，其前期将只推出5年期的产品，利率尚未最后确定，上报的年利率空间在6%到7%之间，可能会略高于目前的房贷基准利率。同时，其将对不同的客户实行差别利率，优质客户有望享受到优惠利率。此外，贷款期限5年届满后，客户可以选择浮动利率房贷或续期固定利率房贷。无疑，从以上的信息表明，固定利率为多少就成了购房者最为关注的焦点。林丰认为，相对于目前所说的利率水平，最终固定利率为多少，什么时候推出此项业务,主要取决于现时的通胀率。一般情况下，如果通胀率低，那么加息的几率就会下降，推出此项业务预期也就会延后，随之固定利率也就会相应地下调。反之，就有不同的表现。而从目前宏观经济的运行来看，前者的几率会大大地增加。
选择取决于自身的情况
对于购房者来说，如何在浮动和固定利率之间作出选择，最为关键的是要取决于购房者自身的承受能力、收入稳定状况以及对后期利率的预期等。人民银行市中心支行货币信贷管理处处长刘守谦在接受记者采访时，发表了以上的观点。
刘守谦认为，固定利率房贷利率水平通常情况下会比目前执行的基准利率高出一点，在这种情况下，对后几年的房贷利率给予固定，当然风险是不可避免的。要想在目前分析和判断后期的利率走向，其难度是不言而喻，也是一般人所不能预见的。在这种状况下，购房者所承担的风险类似于购买国库券等，但这种风险也是有限的，因为购房者的房贷额度是有限的，在贷款期限较长的情况下，分摊到每一个月内，利率变化带来的还款额度变化其实是相当的细小。当然，银行推出此项业务主要是为了增加银行的贷款种类，给购房者更多的选择余地。而给购房者带来的另一个影响，就是操作层面简单化。有银行内部人士认为，在浮动利率短期内不会有太大上调或者固定利率的制定值明显高于目前5年期执行的房贷
利率的情况下，相对来说选择浮动利率更优。当然，如果利率5年内有大幅上调(比如超过2%)，则固定利率房贷会对贷款者有利。
但也有业内人士认为，目前的利率水平是基于目前宏观利率形式确定的，如果银行把固定利率定为6%，推出5年期业务，在此期间，若市场利率已经涨到了7%以上，就会带来两个结果：一是该银行的房贷业务可能急剧增加；二是该银行的这些贷款资产市场价值被贬低。二者相结合，银行到底是亏是盈？其中包含了很多风险因素。另一方面，假如市场利率走低，在固定利率之下，购房者又是否愿意选择这种业务呢？这一切尚不得而知。
固定利率房贷远期被看好
银行人士认为，我国目前利率较低，从长远来看，我国利率有上升的趋势。从这一点来说，固定利率房贷的推出适应了市场的需求，购房者可加以关注。当然，固定房贷利率的推出，是银行拓展业务，打破目前房贷市场相对低迷状况的举措。它的推出，将有助于银行吸引到对利率风险偏好小的那部分客户资源。
对于即将推出的固定利率房贷，林丰认为，房贷市场向多元化发展，购房者和银行都有了更多的选择，购房者既可以选择固定利率房贷也可以选择现行的浮动利率房贷。当然，固定利率房贷也有其自身的优势，即购房者对于还款数额有稳定的预期，可以做一个长远的还款计划。同时，即使央行上调房贷利率，购房者也不会因为利率的改变而产生额外的支出。
而据有关媒体报道透露，在国外，更多的购房者愿意选择固定利率。在荷兰、法国，选择固定利率的消费者占80%；爱尔兰的这一数字也达到了70%；而从加拿大近50年来利率的走势看，选择浮动利率比固定利率划算，但大多数人依然愿意选择固定利率。显然，从相关信息显示，固定利率房贷值得我们去期待。
