从明年1月1日起，房贷将执行升息后的新贷款利率。随着新利率期限临近，不少供楼者已经开始提前还贷。
不过，理财专家建议市民，提前还贷也有不少窍门，如果房贷月供压力不大，可选择“缩短还款期限，月供基本不变”，这样可以节省一大笔利息；如果觉得月供压力较大，可以选择“减少月供，还款期不变”。
50万元贷款增加利息1万4
从明年1月1日起，所有的房贷老客户都将执行新的房贷利率。其中，一年、二年和三年期房贷年利率，从4.95%调整为下限5.184%；四年和五年期的房贷年利率，从4.95%调整为下限5.265%；五年以上期限的房贷，从5.31%调整为下限5.51%。
假如一位购房者商业贷款50万元，贷款年限为20年，那么明年起每月将多还款56.27元。从还款总额来看，相差近1.4万元。
“这段时间提前还贷的人突然多起来有几个原因，”某商业银行个金部一位负责人说，“一是担心因加息造成月供压力过大，影响到生活质量；还有的是因为投资渠道变窄，尤其是这个月央行新规定提高了银行理财产品的门槛，也让不少自己手中有点闲钱却无处投资的市民有了提前还贷的想法。”
合理提前还贷可减轻压力
理财专家表示，提前还贷也有不少窍门。以2003年1月的30万元15年商业贷款计算，每月还款2378元。假设2005年11月提前还贷5万元，提前还贷后，是选择“缩短还款期限，月供基本不变”还是选择“减少月供，还款期不变”呢？理财专家算了笔细账，选择缩短还款期限可以省下一大笔利息。
如果选择缩短还款期限，那么提前还贷5万元，可以缩短3年零2个月还款时间，节省利息37202元左右。如果选择减少月供，那么每月还款额将减少480元，降为1898元，节省利息17797元。两种还款方式不同，可以节省的利息相差19405元。因此，理财专家建议提前还贷的市民，如果房贷月供压力不大，尽量选择缩短还款期限，这样就可以节省不少利息，如果觉得月供压力较大，那么就选择减少月供。
盲目提前还贷将白付利息
不过，并非所有的人提前还贷都划算。由于目前绝大部分供楼者在按揭时选择的是等额本息还款法，即每月供款金额不变，以这种按揭方式算，已供楼三年内的市民选择提前还贷是最不划算的，因前三年所还的利息远高于本金，提前还贷等于白给了银行一大笔利息。
以40万元、20年贷款额进行计算，供楼一年，等额本息还款法所还本金只有11290元，但利息已经还了21588元；供楼两年，所还本金为23219元，利息则还了42923元；供楼三年，所还本金为35821元，利息还了63361元。也就是说，在供楼前三年里，供楼者所还的利息几乎是所还本金的一倍。
如果把应还利息平均计算，供楼者实际上已经还了4年10个月的利息。随着供楼时间越来越长，供楼者所还的本金比例才会增大，利息比例才会减少。在按揭的前三年内提前还贷，就等于多给了银行1年10个月的利息。
