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投资房产用钱生钱 京沪深三地理财大比拼

2005年09月26日 09:41:44来源:每日经济新闻责任编辑:章魁波字体:【大】【中】【小】
简介:

  曹仁家的开支不大,一家三口每月开支在1万元左右。妻子29岁,有一个5岁的女儿。他已经有两辆车,都是20万元~30万元的中档车,准备卖掉一辆,再换一辆50万元左右的车。他和妻子都有社保,除此之外,没有买其他的保险。

  除了150万元的存款,曹仁既没有股票,也没买债券。不过曹仁也有自己的想法,考虑到公司的资金周转,可能有不时之需,他不想做长线投资。但是,钱放在银行好像又有些浪费,怎么将手头闲钱用起来,是他最关心的问题。

  工行理财师张洁娴一针见血地指出,曹仁理财的重点在于加强个人保障和保持资金流动性。

  曹仁是家庭的主要经济支柱,目前其个人保障几乎没有。保险品种方面,他最需要的是寿险、意外伤害保险和重大疾病保险。其中寿险建议选择一些缴费比较灵活,有需要时,还可以向保险公司融资的品种,这对资金流动性要求较高的人士来说比较适合。此外,曹仁还可以购买20万元的重大疾病保险及附加险,以获得住院费、医疗费的补贴。

  考虑到曹仁对资金的流动性和灵活性要求较高,建议他在女儿上大学前的13年时间里,采用定期定额投资基金的方式,逐步准备孩子的费用。如果他每个月投资2000元,按照8%的年收益率计算,女儿18岁的时候,可为她积累54万元教育金,应可满足女儿高等教育的需要。

  此外,目前国内房价处于相对高位,可以考虑卖掉一套住房,还清银行贷款。曹先生可以买新车,可向汽车经销商咨询旧车换新车的车辆置换服务,注意不要超出预算。

  曹先生现有的150万元存款,不宜进行过于激进的投资。在资产配置上,重点是现金、活期存款和货币基金。

  资产的20%,曹先生可以长线投资股票型基金,作为自己退休金的补充,也可以作为女儿出国留学的准备金。资产的80%可投资于流动性较强、风险较低的产品。

  最后,曹仁一定要留一定比例的资产,以保证家庭的正常运转,但不能投入其企业,以免企业经营的好坏影响家庭生活。

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