具体到这个案例，按照250万元/套进行测算，首付40%为100万元。其余150万元按揭20年，按现行6.12%的利率来测算，月付款金额为10850.56元。年付款13.02万元，减去6.68万元的现有节余，尚有缺口6.34万元。
如果要通过调整现有开支水平来弥补这个缺口，可调整的只有2项，一是取消每年的旅游支出，同时把每月的生活支出降低到2883元以下；或者直接降低每月生活支出到2217元以下。以上2个调整方案从现实的情况来看，客户接受的可能性并不是特别大。
而首付部分，现有可直接支付的款项为70万元，2年内无其他资金来源可以弥补首付缺口。看来必须出售现有的价值30万元的住房才有可能筹集到首付款。
此外，排屋一般面积都大于140平方米，契税若要按照3%来征收，按250万元计算，为7.5万元。住房维修基金也类似，按最低35元/平方测算，200平方米为7000元。按揭保险费在1.3万元左右。困难或在后面
从表2的测算可以看出，单纯从财务分析角度出发，2年之内确实勉强有能力购买价值250万元以下的排屋。
但是，接下来比较大的压力就是按揭还款的总额大幅度增加。客户寄希望于先出租，过一段时间再居住的想法也不一定就可以实现。
因为从实际了解的情况来看，通过租赁方式居住排屋的客户群比较少，并不一定马上可以找到租赁者来分担现实的财务压力。客户可能暂时需要先承担一段时间的按揭费用和物业管理费等。即使找到租赁客户，每月的租金也必须在12000元以上，才可以不用自己承担所有的费用，而这是一个不可预知的问题。
为降低风险，客户3年后20万元的信托产品到期后，不要提前还款，建议到时可以先存银行，用于每月按揭还款的准备。这笔钱再加上每年的节余还可以满足大概2年以上的按揭支付的周转。如果未来收入有大幅度地增加，再考虑提前还贷。
从以上分析可以看出，按客户目前的经济能力，购买排屋不是不可能。但购买以后，财务压力陡然增大。而且目前的测算尚是一种静态的测算，实际上随着小孩的成长，相应的教育等开支肯定会增加，利率的变动也会影响按揭款。同时，在测算时也没有考虑一些意外的开支。
因此，客户如果不愿对现有的支出方式作一些改变，理财师认为，个人感觉购买排屋实际是放弃了理财的稳健性原则。
同时，居住在排屋，势必需要解决交通问题。即使出租成功，未来自己居住时，装修的费用也不是一个小数目。这些都是需要同步考虑清楚的问题。
从金烨一家的这个案例可以看出，家庭负债一般应遵循以下原则：月还款与月收入的比例不超过三分之一。而金烨家若马上买排屋该比例将超过60%。因此，理财师担心金烨一家的资金缺口将立即凸现。长此以往，势必影响孩子的教育质量和夫妇俩退休后的生活质量。
因此，理财师建议，2年内买排屋虽然可行，但从家庭长远的财务规划来看，金烨一家再做几年“排屋梦”比较妥当。
