用尽积蓄，甚至是负债累累，金烨和做外企部门经理的丈夫，目前依然买不起一套排屋。为在两年内圆自己的排屋梦，她只好向理财顾问求助在分析了她的资产状况后，理财师认为，通过整理个人资产，她能在2年内攒足一套排屋的首期付款。但是，购买排屋后，金烨几年内可能会出现捉襟见肘的现金流问题，影响家庭的消费能力和生活质量
月收入1.5万元欲购排屋
金烨的先生是位于陆家嘴的某外企部门经理，8岁的儿子正在读小学。
他们看到周围一些朋友，到了节假日，能到自家的乡间别墅小憩，很是羡慕。
然而，两人都是白领，金烨自己每月收入5000元，先生月收入1万元左右。平时虽小有积蓄：70万元的银行储蓄和股票，外加一笔20万元的3年期信托，但想要筹集起购置别墅的首期款困难仍然不小，所以他们把目光瞄准了低一档的排屋。
金烨目前住的房子是总价为80万元左右的公寓，30万元的按揭贷款，贷款期限是10年，每月还款3100元。家中另有一幢价值30万元的老房子，现用于出租，月租金收入在1000元左右。全家每月的基本生活开销约7500元。儿子的教育费用每年要花去8000元。全家人年度的保险费用是12000元。
另外，夫妇俩还喜欢旅游，每年都会长途旅游一两次，这笔花销是8000元。
金烨不想因为购置排屋而放弃年度旅游计划。为此，夫妇俩打算抛掉手头的股票，并向银行贷款，希望2年内能在市郊拥有一幢价值250万~300万元左右的排屋。
为了减轻资金压力，夫妻还打算前几年先将排屋出租，等往后家庭经济状况改善后，再自己居住，安心地慢慢享受。抱着这样的想法，金烨征询了理财师的意见。
买排屋年缺口6.34万元
上海浦东发展银行私人金融顾问郭剑认为：“购置排屋和购买一般的商品住宅不同，更多的是一种非必需的消费，要考虑家庭的实际承受能力。即使在财力许可的情况下，也要冷静地做一些分析。单纯地因羡慕而去购买，可能会影响到家庭财务的稳定性。”
出，客户的收入来源比较单一，主要收入来源于工资性收入。公积金部分为根据工资进行大致的推算。虽然整体收入尚可，但支出比例较高。其中消费比例达到了工资性收入的65.56%((9+0.8+1.2+0.8)/18)。尤其生活开支明显过大，有调整的必要。
对排屋的按揭，一般银行目前参照别墅类的按揭政策执行。具体来说，对于一手排屋至少首付40%，年限最长不可超过20年，利率按基准利率执行。
