四大行“松绑”首套房贷利率 引发跟随效应

　　日前，据多方证实，四大行已“联手”把首套房贷利率控制在基准利率以内。而由于四大行的示范效应，中小银行已经跟随定价，8.5折优惠利率将重现市场。利率优惠一方面将将大大减轻房贷按揭者还贷压力，同时表明银行的贷款议价能力正逐渐下行，股份制银行面临净息差缩小的冲击。

　　四大行首套利率“松绑”

　　近日，央行曾要求商业银行“继续落实差别化住房信贷政策，完善融资机制，改进金融服务，加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，满足首次购房家庭的贷款需求”。

　　据透露，前不久工、农、中、建四大行在内部召开了研究全面落实差别化房贷政策的座谈会，会上，四大行共同提出，将切实满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，合理权衡定价，在基准利率的基础上根据风险原则合理定价首套房贷款利率，但首套房首付比例仍然执行30%的标准。此外，还将提高住房贷款审批效率。

　　业内人士预计，由于四大行的示范效应，中小银行会进行房贷政策调整。据悉目前，中国银行、花旗银行、华夏银行首套房贷利率最多可在基准利率基础上打9折，农业银行首套房贷利率最多可打9.5折。随着未来流动性宽松格局进一步确立，首套房贷8.5折优惠利率将重现市场。

　　“风水”流转房贷吃香

　　据一位参加座谈会的人士透露，其实，各银行一直都在执行差别化房贷利率政策，分行可根据资金额度情况和地区房地产风险状况适当调整房贷利率。今年流动性紧张情况正得到缓解。某银行人士表示，随着央行第二次下调存款准备金率，增加银行可贷资金，市场资金价格下滑必然导致利率走低。

　　2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍，首套房的购房成本也大大增加。但从今年年初以来，随着银行信贷额度的增加，银行房贷政策发生微妙变化。据央行的数据，1月份7000多亿元新增贷款低于市场预期，2月份银行信贷也很有可能如此，业内由此预计一季度信贷目标有落空可能。

　　某银行业人士认为，从今年前两个月银行信贷投放低于市场预期这种现象可以看出，随着经济增速下行风险加大，企业信贷需求在同步回落。银行担心信贷风险进一步增加，一方面主动调整信贷结构，在压缩和退出部分地方融资平台贷款、房地产开发贷款和“两高”项目贷款；另一方面，银行对企业信贷审批更趋严格，因此导致房贷业务这一传统的低风险业务再次成为香饽饽。

　　百万房贷9折可少付息10万

　　相关人士估算，就目前多家银行的房贷政策来说，首套首付3成、利率基准。以贷款100万20年还清为例，如果是执行基准利率，月供为7783元，总利息867927元，而如果能打9折，月供则减少为7364.76元，总利息更是减少100385元为767542元。

　　某银行业人士透露，日前央行已允许五大国有商业银行在一季度增加贷款投放，额度暂定为同比增加5%。今年，央行规定的行业整体信贷安排还延续去年的四个季度“30%、30%、20%、20%”的节奏。

　　分析人士认为，按8万亿元总目标，一季度银行业新增贷款将在2.4万亿元左右，但前两月新增贷款仅为1.4万亿元左右。除非3月再现井喷，否则，一季度新增贷款将低于预期目标。就总体来看，房地产按揭贷款的量也是下降的。

　　中金公司预计，伴随贷款供给改善和需求继续下降，银行贷款议价能力将会逐渐下行，净息差将逐渐下降，特别会对股份制银行产生影响。