利率倒挂 “老房贷”还钱不急

　　对于绝大多数房贷客户来说，再过一个月，就要开始为今年三次加息“买单”。奇怪的是，各家银行近期并未出现预期中的提前还贷潮。银行人士分析，按现行利率计算，享受7折优惠的房贷利率已与同期存款利率倒挂，这也是很多老房贷客户不急着还贷的主要原因。

　　今年以来，央行先后三次上调存贷款利率，5年期贷款利率已从年初的6.4%上调到7.05%，涨幅超过10%。

　　“加息周期中，绝大多数房贷客户与银行签订的协议都是按年调整利率。”招商银行武汉分行个贷人士称，对这部分客户来说，明年1月起，将执行7.05%的基准利率。以50万元贷20年计算，按6.4%计息，月供不到3700元，若执行7.05%利率，月供则超过3890元，两者相差190多元，后者总利率多出4.6万余元；如果客户执行1.1倍基准利率，明年起月供增加更多。对于房贷客户来说，加息后增加的还款负担显而易见。

　　然而，记者昨从本地多家银行个贷部门了解到，尽管离加息“大限”越来越近，近段时间到银行提前还贷的房贷客户并无明显增加。记者在一家股份制银行个贷部看到，半个小时内，只有两个市民前来申请提前还贷，且还款时间均未超过3年。该行一个贷经理称，和前几个月相比，提前还贷的房贷客户没有明显增减，大家好像并不急着赶在年前还款，以减轻明年的月供压力和利息支出。另一国有银行李姓个贷经理也表示，近期提前还贷现象并不明显，而在去年同期，提前还贷的市民已经开始排队了。

　　“提前还贷现象不多，一个主要原因可能是很多享受7折优惠的老房贷客户不急着还款。”李经理分析，按目前5年期贷款利率7.05%计算，7折后执行利率为4.935%，甚至与同期5.5%的存款利率倒挂，也就是说，即使把钱存在银行，获得的利息也比房贷支出的利息多，确实没必要提前还贷。另一银行个贷部负责人则称，近两年来受政策影响，新增房贷客户明显减少，这也是年底提前还贷人数不多的原因之一。

　　对于银行是否会取消老房贷客户7折优惠的疑问，受访银行个贷人士均称尚未听到相关消息。“明年初取消存量房贷7折优惠的可能性不大，如果明年听到风声，再提前还贷不迟。”一银行个贷经理如是说。他表示，在明年上调房贷利率之前，如果客户执行基准利率甚至上浮，又无比较合适的投资渠道，且还款时间未超过三分之一，可将手头闲钱用于提前还贷，以减少利息支出。