选择外币还款的并不一定全是外国人，国内一些高净值人群或者其家人已加入外国国籍的，同样是外资行的座上宾。根据其对银行的贡献程度，不同的外资行对其施行的房贷政策，仍相当优惠。
“如果是境外居民，建议选择港币或美元，相比人民币会优惠很多。”恒生上海分行的赵姓信贷员说。
花旗的信贷员则持相反意见，“现在外币也收紧，加上手续费、公证费、评估费、保险费等一堆费用，总共也不划算。”
理财周报记者以“一套总价200万元的房子，贷款100万，贷款期限按10年”为例，前去各大银行咨询还款细则。
恒生银行以5%的港币利率计算，每月还款港币10606港元，十年后连本带息还款127.25万余港元。若以人民币还款，则每月还款11276元，十年后连本带息共还款135.3万余元。按照人民币兑港币0.83的汇率，两者相差29.7万人民币。
“不过，外币贷款，我行还会收取贷款金额千分之一点五的公证费，贷款额度不满100万的外加200元，赠送评估费和保险费。”恒生上述人员表示。
花旗银行以6%的港币利率计算，该套房产还款明细为，每月还款港币1.33万余元，10年后连本带息还款近160万港币，若按人民币计算，每月还款1.1万，10年后连本带息共还款133.3万元。依旧按0.83的兑换率，两者相差可以忽略不计。但是若选择港币或美金等外币还款，该行还会另外收取贷款金额千分之二点五的手续费、1.5%的公证费，外加每年万分之二的保险费。
外币优惠源于拆借利率和成本通过对比发现，选择外币还款，部分银行确实相对划算。但是相比年初的外币贷款利率，差别不止点滴。
理财周报记者2011年1月中调查的结果显示，如果是港币贷款，利率为2.8%，美金贷款利率为2.9%，跟现在5%、6%的利率，已经翻倍。
即便如此，外币还款仍然成为不少贷款者眼中的首选。
提及出现此种现象的原因，一位不愿透露姓名的银行业工作人员表示，银行毕竟是以企业方式运作的，贷款的回报率很重要，从自身的盈利角度来考虑，收紧房贷利率也是一种商业行为。人民币加息已经附加了银行的存款利率成本，若再考虑银行的运营、高息揽储和同行业市场拆借的成本，人民币贷款对于外资行更加不合算。相反，外币存款在外资行是没有利息，外币还款与拆借利率和银行成本挂钩，在当前人民币存款利息一路狂奔的情况下，让客户选择人民币还款，对银行意味着自讨苦吃。
恒生银行的信贷员则以实例阐述了境外人士选择外币贷款的优势。“一个是利率低，人民币利率即便基准利率的9折，也是6.3%-6.4%，外币才为5%，利率这方面就低出1.3%；另外，在国内工作，发的是人民币工资，人民币一路升值，若签外币贷款合同，相当于外币不断贬值，客户赢取了较高的利差。”
“政策肯定是有严无松，至于选择哪种币种，取决于个人收入来源的币种，因为直接使用外币还款涉及的汇率风险比较小。”华侨银行的相关人士建议。
