建行利率分3年5年和10年期三档比同期贷款利率高10%
日前，建行率先在深圳首推个人住房固定利率贷款业务，立即受到消费者的青睐。据悉，深圳是建行总行在全国试点此业务的第一个城市，只要消费者没有不良信用记录，建行就可以按利率下限执行。业内人士表示，建行深圳分行“突然”推出固定利率房贷无疑是提前占据市场商机。
建行有关方面表示，在深圳率先试点固定利率房贷业务，理由是深圳市场环境好，建行深圳分行创新能力和业务管理在全系统内较强。据悉，固定利率房贷期限最长只有10年，贷款人要贷款20年，须将固定利率和浮动利率进行组合。
据记者了解，在建行推出之前，尽管光大银行已在上海等地推出固定利率房贷，但光大银行在深圳一直没有实施，而后还要等待2月底才能推出固定利率房贷。
自2004年底央行首次对个人住房贷款加息以来，市场普遍存在加息预期，借款人越来越关注所面临的利率风险。“从我们的市场需求调查结果来看，有60%的市民表示可以接受固定利率房贷。”建行深圳分行个人贷款中心有关人士称。
据了解，此次建行推出的个人住房贷款固定利率产品包括3年期、5年期和10年期三个期限档次，每档都设有一个利率区间，分别为5.64%-6.0%、5.76%-6.12%、6.12%-6.48%。“设定利率区间，银行可以根据客户资信状况，采用不同利率标准。不过，只要客户没有不良信用记录，一般都可享受下限利率。”建行深圳分行个人贷款中心有关人士称。
据介绍，固定利率贷款的好处就是，只要贷款合同签下了，在贷款期限内，即使将来央行加息，个人也是按照固定利率来还贷款。
以一笔50万元的10年期贷款为例，从办理按揭后第二年开始，如央行每年加息0.25个百分点，浮动利率第十年的利率为7.245%，而10年期的固定利率为6.12%，10年下来，固定利率可省31300元。
建行的固定利率房贷最长期限只有10年，但大多数普通购房者选择的贷款期限在20年以上，因此仅依靠固定房贷利率，很难完成自己的购房愿望。
银行业内人士认为，10年之间，利率肯定会发生调整，但具体何时调很难预料，加息周期，固定利率房贷才能真正起到归避风险的作用，反之则不划算。从这个角度来看，选择固定房贷利率同样存在一定风险。
据建行深圳分行个人贷款中心有关人士介绍，一笔20年的贷款，有三种组合方式，一种是“3年固定利率＋17年期浮动利率”，第二种是“5年固定利率＋15年期浮动利率”，第三种是“10年固定利率＋10年期浮动利率”。“这三种组合都是固定利率在前，浮动在后。至于选择那种组合比较好，很难做比较，关键在于市民自己对未来利率走势的一个判断。”这位人士称，如果5年后加息周期结束，选择5年固定利率就划算。另外，固定利率期满之后，市民也可以根据当时的利率水平，继续选固定利率贷款，也可选浮动利率贷款。
由于固定利率贷款将利率锁定，银行存在一定风险，因此，在利率固定期内，市民无论是一次性还款还是部分提前还贷，都需对按提前还贷的金额按一定比例交纳违约金。(胡嘉莉/文)
