个人助业贷款解决“燃眉之急”
如果手头的资金都用在个人住房等固定资产上面，突然需要一笔资金用于个人临时资金周转，或用于个体经营、合伙经营等形式下的生产、经营、周转，该怎么办？
建行北京分行住房金融与个人信贷业务部的石永进，告诉读者一个“窍门”：可以用个人住房或者大额存单申请个人助业贷款解决“燃眉之急”。
据石永进介绍，个人助业贷款起点为10万元，最高300万元，期限最长二年，利率在人民银行公布基准利率的1~1.2倍范围内浮动。
如果贷款人手中有本外币定期储蓄存单、凭证式国债、个人外汇结构产品，提前取可能会损失利息收入，这时候都可以办理个人助业贷款，质押率在70%-90%范围内设定。
如果投资者拥有坐落于北京市城八区、大兴、通州、昌平区，并且权证齐全，可上市交易的商品房、街面商业用房、写字楼，也可以申请个人助业贷款，抵押率则在40%-60%之间。
需要强调的是，目前尚未还清贷款的商品房不能用来抵押。石永进表示，目前建行正在研究“加按”、“转按揭”等方式，争取让贷款人能够申请到已还房贷数额内的贷款，这样的贷款方式也有望很快实现。
课堂问答
问：个人住房贷款现在提前还款要收取违约金吗？
答：我听说有外地的银行对房贷提前还款收取违约金，目前建行提前还贷不收违约金，但要提前预约。
问：如果央行提高了个人住房贷款的利率，具体的利率会如何调整？
答：对于正在办理和将要申请的新贷款合同，在央行提高贷款利率后马上调整；老的贷款合同，是第二年的1月1日就会做出变动。
问：公积金房贷的还款方式可以改变吗？
答：公积金的还款方式是由公积金管理中心来决定。如果需要变更公积金房贷的还款方式，需要到公积金管理中心去申请。
问：关于助业贷款的质押部分是否可以解释一下？
答：质押的权利凭证范围主要是存单和债券，还有建行销售的个人外汇结构产品。这都是指一定现金价值的物品。质押和抵押不同就是因为质押将物品转移保管，而抵押则不需要转移。
问：助业贷款有什么限制条件？
答：有五种情况是不能申请个人助业贷款的。一是生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目；二是从事股本权益性投资，以贷款作为注册资金、注册验资或增资扩股；三是从事股票、期货、金融衍生产品投资；四是依《公司法》成立的法人企业，包括有限责任公司和股份有限公司的生产经营和投资；五是国家明确规定的其他禁止用途。除了这五种情况，其余用于个人临时资金周转，或用于个体经营、合伙经营等形式下的生产、经营、周转等，都可以谈。
