错误四：我不想背负利息负担，等我储够钱，我会一次性付款买
这样的说法就更可笑了。现时的一年期存款利率不过2.25%，去年的消费价格指数平均值3.9%，今年的预期值在4.1%上下，那么今年的通货膨胀率可以估算为(4.1%-3.9%)÷3.9%×100＝5.13%。存款的真实利率已经是负数；新出台的房贷利率为5.51%，那么贷款买房的真实房贷利率也接近于零。这个时候，仍然是欠银行钱比较合算。
假如你打算储够50万元再买房，以每月储4000的速度，假设存款年利率保持2.25%，并乐观地假设通胀为0，你要过9年多才能储够钱。想起一个笑话，一个美国老太太和一个中国老太太同时上了天堂，美国老太太说：“我这辈子的理财规划做的真好啊，我贷款15年买的房子逆向抵押给银行，由银行每月发给我一笔钱做养老金，在我死之前，逆向年金抵押贷款(reve rse annu ity m o r tgage)正好全部冲抵了房屋价值。”中国老太太说：“我这辈子的理财规划做的真好啊，我存了30年的钱，终于在我死之前，买了一套新房子住进去。”
错误五：我觉得房地产市场的泡沫太多
泡沫的市场，也存在合理定价的产品。这个市场不是缺少合理定价的产品，而是缺少发现的眼睛。宏观横向比较国内其他大都市的房价，广州的房地产市场还算得上是有效而健康的了。
如何界定“合理定价”，很遗憾，我们并没有一套科学的房地产定价体系。房地产定价，通常有市场比较法、收益法和成本法三类。公众可以使用的H ed on ic估价模型(多元回归方法)，该模型将房屋价值和房屋的很多种属性建立一个线性方程，房屋的属性包括面积，卧室个数、房龄、区位、环境等等。方程的因变量是房屋价值，自变量是多个属性变量。收集大量房屋的售价与属性数据，代入上面的方程进行回归，估计系数a、b1、b2、……bn。其中属性值可以是实际值(例如面积)，也可以是实际值的对数值。求取到系数之后，公众可将目标物业的属性值代入，得到目标物业的价格估计值。
没有房屋定价体系，但是我们根据可获得的市场信息估价。在一个有效市场上，信息丰富而透明，大批的类似产品同时出售，我们可以寻求两类指标因子：
一是相似性指标因子，包括：相同级次区域内的平均地价、同期社会平均建筑成本、社会平均融资成本、行业平均管理成本、社会平均利润。这些因素决定了房价的基准成本和基准利润。这些信息在官方统计和媒体新闻中，都可以找到。
另一类是差异性指标因子：不同级次区域内的级差地租、小区建设、物业管理等小环境建设的不同层次、开发商的品牌优劣等。这些因素决定了不同地
段的房价、以及相同地段不同楼盘房价的差别化程度。这些信息，只要多留心中介广告和各小区业主论坛的口碑，也可以有所发现。
综合两类因子，不难对目标物业做出一个较为准确的主观估价。
女孩们，想想我们花在衣衫鞋袜和护肤品上的钱吧，你很快就会发现，美貌随时光流逝，而面朝公园的房子永不退色。它令你有一个安乐小窝，它给你安全感，它是水泥做的储钱罐，它帮助你对抗通胀，它是你进可攻、退可守的根据地。
当然，你或许会结婚，组织一个家庭，买更大的房子，但是，生命中有一些逆转是我们无法预期的，而你应该学会给自己以及未来的家庭留一个后备港湾，在你单身又有经济能力的时候，买一套房子吧。(文/艾媚)
