最近，各地的媒体除了关注银行对中小企业的贷款政策外，还在关注首套住房的贷款利率问题。综合各种报道的消息，各银行对首套住房的按揭贷款取消了利率优惠的措施，并在基准利率的基础上，有一定程度的上浮。那么，实际上这些银行对个人住房按揭贷款的利率又上浮了多少呢？如果想得到这个问题的答案，可不是那么容易。因为目前，银行对住房按揭贷款的利率标准是：没有标准。
“房贷政策”是银行的敏感词
“限购令”之下，房产的交易量日渐萎缩。市发改委的一个报告称，温州市上半年房地产交易严重萎缩，上半年市区二手房成交量同比下降约4成，新建住宅成交量同比下降约9成。下半年，随着价格的下降，成交量继续萎缩。“新浪房产温州站”的数据显示，上周五，温州全市共计网签成交房产8套，其中住宅项目成交5套。“全市房产成交项目有所下降，各区域房产成交量均有所滑落，主城区商品房成交量呈下滑趋势。”
与成交量很“冷”相比，最近，关于“房贷利率上浮”的新闻很热，媒体纷纷报道，各大银行纷纷上调了首套住房的贷款利率，上浮幅度在5%-30%之间。
尽管买房的人少了，但由于房价依然在高位运行，且利率也处在相对比较高的位置，房贷利率的上浮，对“刚需一族”来说，依然能刺激到他们脆弱的神经：目前房贷基准利率为7.05%，若以上浮10%计算，如一购房者贷款200万元，20年期，需要多支付近20万元的利息。因此，利率上浮与否，对这部分人的影响巨大。
那么，温州的银行房贷利率执行的是什么样的标准？
对于这个问题，几乎所有的银行相对应的部门负责人都不愿意正面作答。他们说，上面有规定，关于房贷的政策与利率，一律不能接受采访。一大型国有银行相关人士说，这是银行的“敏感词”，也没有对外透露的“统一口径”。
某银行个贷部门负责人在记者保证不提银行名字与个人名字的情况下，“私下里”对记者说，该银行要求下面的所有机构，在办理房产贷款时，在不低于基准利率的前提下，根据客户的个人情况，予以办理。“个人情况”是指，该客户对银行的存款贡献度等指标。“一般下面的支行目前采取的还是基准利率为多，但是对客户的要求会比较多，比如要有一定量的存款，买一些理财产品等。”该负责人说，如果把这些额外的要求也算成贷款的成本，相当于利率上浮10%，甚至更高。
同一银行采用的标准也有不同
在记者采访这个问题的过程中，好几家银行个贷部门的负责人说，现在行里住房贷款的规模很紧，如你是自己或亲戚要办贷款，那我们帮你想想办法，利率方面也尽量做到优惠。
这句话的潜在意思是：如果是通过正常途径，且无熟人，或无“存款贡献”的人，去办理住房贷款，要么会被银行直接拒绝，要么是在利率上有所上浮。
随后，记者以一购房者的身份，在新城一带的几家银行“咨询房贷事宜”，得到的回答各不相同，即便是一家银行，询问不同的人，答案也有可能不一致。
A银行(大型国有银行)一经理说，他们已经有接近半年没有办理房贷了，原因是没有房贷的规模了，现在也不接受“预约”，因为接下来还会没有房贷规模。上半年倒是办了几笔，利率是基准利率，但要在月末给银行存一笔贷款额度2倍的存款。
B银行(股份制银行)一相关人士说，只要是符合政策标准的，住房按揭贷款可办，首付4成，利率肯定不能是基准利率，如果不能给银行带来存款，也不是该行的贵宾客户，需要在基准利率基础上上浮30%，下半年都是这个政策。“我们现在主要是做中小企业贷款，这些贷款利率都在1分以上了，做房贷利润少很多。”即便是提出要上浮30%，该人士依然嫌房贷利润低。
B银行的另一人说，他们目前不办理住房按揭贷款，原因是风险大，利润相对低。
C银行(大型国有银行)一相关人士：接受申请，利率也是基准利率，但排队何时能排到不好说。如果在该银行有一定的存款，可以优先办理，但最起码也要等到12月份了。
记者打电话给A银行的客服热线，接线员称：他们的住房贷款政策今年没什么变化，但是具体经办是支行的事情，支行有权决定给每个客户什么样的利率标准。
难找“纯粹基准利率”的房贷
尽管一些报道称，几乎所有银行都提高了首套住房的贷款利率，但温州的一些银行，表面上还是维持着基准利率，只不过，银行提出了很多附加条件。也就是说，纯粹的基准利率基本上已经不存在了。
这些附加条件的压力甚至超过了上浮一点利率带来的压力。上半年买房并办理住房贷款的陈先生，向某银行贷款70万元，基准利率。但是随后银行的一些要求，让陈先生觉得，如果银行上浮一点利率，而没有其他要求，他宁愿选择让利率上浮。
在办理贷款手续时，银行要求陈先生要办理7张该银行正在推广的银行卡，且要在每张卡里存至少1万元，要满一个月。这个要求陈先生还能接受，叫几个朋友各办一张，让他们在这张卡上存1万元。权当是对陈先生买房子的支持，他的朋友们很快就把这7张卡的事情落实了。
70万元贷款办下来之前的那个月末，银行要求陈先生存一笔140万元的存款到该银行，月末存，次日可提取。虽然只是暂时存款，但这140万元让陈先生为难了好久。因为房子总价较高，陈先生之前把自己的积蓄，父母的积蓄，还有亲戚朋友的一些借款全部拿出来当首付了。突然之间又要临时凑140万元，这个难度相当大。不过最终他还是通过一担保公司借到了这笔钱，担保公司给的是“友情价”，只收了1万元的利息。
事情还没完，在发放贷款的那一天，银行要求陈先生买10万元的两只指定的基金……
“即便是利率在基准的基础上上浮10%，我算了一下，我20年需要多支付6万多元的利率，但分摊在20年里，每月只用多300来元，我可以慢慢消化。但是短时间内要我动用这么多的资金来完成这些附加条件，真是太为难我了。”陈先生说，这些附加条件，已经让基准利率变得“很不纯粹”。
记者获悉，去年开始，我市大部分银行在办理住房按揭贷款时，都采用上述这些措施。今年下半年，监管部门对贷款“搭售行为”的监管力度开始加大，但这种行为并没有根治，只是手段比之前隐蔽了一些。
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银行房贷存量减少，房奴月供增加
住房贷款存量减少。住房贷款属于中长期贷款，今年以来，我市此项贷款的余额逐月减少。去年年末，我市中长期贷款余额为1172.58亿元，今年一月份开始，每月都在降低，截至9月末，该项贷款的余额为1120.18亿元。
已办按揭贷款的月供会增加多少？目前的5年以及以上贷款利率为7.05%，今年2月9日之前的利率为6.6%，4月6日之前为6.8%。以100万元贷款20年为例，在2月9日之前办理的，今年的每月月供为7514.72元，明年起变为7783.03元，每月增加268.31元；在2月9日之后4月6日之前办理的，今年每月月供为7633.4元，明年起每月增加149.63元。
若上浮10%，月供增加多少？如果央行维持利率不变，但银行在执行时上浮10%，则实际利率为7.755%，100万元20年期每月月供为8212.57元，比不上浮每月多还429.54元。
