银行力推房贷新产品消费者反应较为谨慎
固定利率房贷看的多贷的少
业内人士分析，现行浮动利率仍占主导，固定利率短期难成主流
上周五，从事电子贸易生意的刘先生成为深圳采用固定利率购房的“第一人”，他以6.12%的利率从深圳建行获得了24万元、为期10年的购房贷款。作为建行的优质客户，他享受了同档期固定利率的最低限。
这是建行在全国范围内签下的第一单固定利率房贷合同，而在此前，上海的一位客户在1月19日与光大银行签订了一笔为期5年的固定利率房贷协议，成为自银监会批准设立固定利率贷款以来的国内第一签约人。据悉，浦发银行和工商银行随后也将推出固定利率房贷产品。
各家银行缘何抢食市场
岁末年初，固定利率房贷无疑是个人贷款市场上最热门的话题，不仅是购房者热盼新产品出台，各家银行推出此项业务的积极性也明显高涨。
对此，业内人士分析认为，商业银行此举既能降低借款人的利率风险，又能提高银行未来收益的稳定性。受去年国家宏观调控的影响，银行个人房贷业务增长乏力。而个人房贷作为银行最优质的贷款资产，又是各银行的必争之地。在今年的市场角逐中，那些拥有浮动利率和固定利率两大类产品组合的银行，无疑会在竞争中占据主动。在这一领域“先声夺人”的建行深圳市分行住房金融与个人信贷部负责人表示，去年全市住房贷款新增总量比2004年有所下降，所幸深圳建行却逆市上升，贡献了全市1／3的新增份额，其绝对数比上年翻了一番。
此外，银行推出固定利率房贷所肩负的另一重要使命，就是为日后推出房贷证券化产品“备料”。目前国家开发银行和建设银行已分别开始进行信贷资产证券化和住房抵押贷款证券化的试点。业界认为，这是两家银行率先获批固定利率房贷的先决条件。业内人士大胆预测，对于其他尚未进行信贷资产证券化试点的银行而言，如果固定利率房贷获批，为避免银行因利率波动出现风险，监管部门很有可能批准其开展房贷证券化业务。
固定利率短期难成主流
据知，在发达国家绝大多数消费者愿意通过固定利率来锁定利率风险。在荷兰、法国，选择固定利率的消费者占到80%。但在国内，尽管银行看好固定利率房贷，但该产品面世后市场反应可谓比较“冷淡”，咨询者多而采用者少。
究其原因，一是银行的市场营销尚未全面展开，购房者知晓率不高；二是国内银行长期执行央行制定的统一房贷利率，购房者对未来利率走势的判断有盲目性；更重要的是，我国的利率市场化和资产证券化等系列改革都处在起步阶段，缺乏全面推行固定利率房贷所需要的强有力支撑，在产品种类、贷款期限、利率定价等方面难以满足购房者的需要，短期内难以成为国内个人住房贷款的主流。
深圳建行有关人士将固定利率房贷形象地称之为一款“点心”式的辅助产品。她表示，现行浮动利率个人住房贷款仍是该行的主导产品，固定利率产品将作为其补充，满足部分客户群体的需求。(李焱/文)
