个人想贷款买房子，通常有两种还款方式：一种是等额还款法，一种是等本还款法，都是按月还的。不过，从现在起，杭州市民按揭买房又可选择新的还款方式——按季还款和按年还款，这是杭州市商业银行率先推出的。据了解，我省其他银行如农业银行、建设银行、浦发银行等等，也在试行多样化的还贷方式。
据杭州市商业银行有关人士透露，新的还款方式推出后，购房者还款选择余地增加了，可以选择多种时间间隔的还款方式，包括按照季度还款、按年还款，以及在每月还款基础上年底再集中还款等。
“按季度还款，或是按年还款，主要是为方便客户还款设计的。”该银行房贷部门有关人员介绍，因为有些客户在还款时，常抱怨按月还款太麻烦了，有时在外出差而账户里没及时存钱，还要被视作逾期，因而延长还款时间，可以让客户有更大的主动性；“此外按季还或按年还款也是为了满足一些客户的资金需求。”该人士透露，一般来说，每个人的月收入不是均衡的，而一段时间积累下来后，便会有一笔丰裕的资金，另外，杭州很多企业或公司在每季度或者年底发放数额较大的年终奖，导致购房者平时财力有限，但还贷能力周期性增强，需要更灵活的还款间隔设计。
此前，银行在处理按季度甚至按年还款的房贷时相当谨慎。“每个季度还一次，每次还款额度比较大，银行的风险也会比较大。”据悉，申请此业务的贷款者必须拥有更高的信用凭证，提供足够的资料证明自己的收入会按季度或者按年份增加。
但延长的还款期限可能会给一些活跃的投资者带来机会。杭州另一家股份制商业银行专业人士告诉记者，房贷每季甚至每年偿还，将增加投资者手中的现金流。对一些总价比较高的房子而言，一年的还款额并不低。“在一些二线城市相当于一套房子的首付，而很多购房者都是生意人，他们对流动资金的需求更高，按年还房款，加快了资金的周转，更受这部分客户的欢迎。”
当然，按季还或按年还，从另一方面来说，是个人占用银行资金时间增加，因而比按月还款可能要多支付些利息。
除了还款方式变化外，个人贷款方式也灵活多了。比如，目前招商银行、深圳发展银行等，都可以为购房者提供以房产作为抵押的循环信贷。
所谓房贷循环信贷实际上就是购房者在申请个人住房按揭贷款时，可以同时申请获得银行的一个授信额度，在授信额度之内可以“随时循环取用，无需再提供其他抵质押品，用后及时归还，使不动产变为动产”。
举个简单的例子，购房者购买一套总价150万元的房子，目前资金充沛，申请了50万元的住房按揭贷款，期限15年。但为了应付将来的不时之需，在申请贷款时，可以此房产为抵押，获得105万元的授信额度。剩下的55万元可以在15年内随用随取，不需要再重新办理抵押手续。
不过，业内人士认为，在房产交易走低的大环境下，银行只有对房贷政策——如贷款成数和利率等方面进行调整，才能对市场形成实质性刺激，单纯推出新服务和新业务，收效不一定明显。
