首套房贷款暗中趋紧 市场期待放松或为一厢情愿

　　信贷资源紧缺房贷利率难放松

　　“不论是上海的各家银行普遍收紧贷款利率，还是京沪两地贷款市场的现状差异，归根结底的原因，都是信贷资源的问题。”韩建君表示，实际上，自2008年首套房贷利率下调至基准利率的0.7倍以来，央行并未取消这一优惠政策，而是银行根据自身的风险控制和市场变化调整其利率水平。由于目前房地产市场调控主基调未变，银行贷款资源的倾斜重心并不在房贷按揭上。

　　“银行现在比较愿意做的是消费贷以及部分中小企业贷款，而以前在房地产市场火爆的时候，银行存款准备金率低，信贷资源充足，更愿意把资源倾向于房贷这种跑量的业务上。”韩建君告诉记者，房贷业务对于银行来说是战略产品而非战术产品，也就是长期盈利而短期不赚钱，因此大多数银行在目前的政策环境下并不愿意把资源向房贷上倾斜。再加上现在银行的存款准备金以及存贷比要求相对较高，用在房贷上的资金额度较少，因此银行的个人住房按揭贷款资源非常有限。

　　“银行毕竟是企业，很多还是上市公司，有业绩要求，当然是哪里赚钱就把资源投向哪里。”杨永表示，在信贷资源紧缺的情况下，优惠利率自然更成为稀缺资源，银行不仅要挑选客户，有些甚至挑选抵押物。杨永告诉记者，浦发银行就只做贷款金额较高的中高端房产的抵押贷款。

　　至于北京与上海两地房贷市场的政策差异，韩建君告诉记者，这也是信贷资源造成的。北京是很多国有大行的总部所在地，信贷资源相对丰富，因此可以有更多资源投向按揭贷款，首套房目前的优惠政策相对宽松。

　　从大方向上看，目前银行优惠利率普遍在9折，更大的折扣几乎没有可能。“其实算一笔账就能明白。”韩建君向记者介绍，伴随这次降息存贷款利率双双浮动之后，5年以上贷款基准利率是6.8%，打85折就是5.78%，如果打8折就是5.44%；而五年以上存款利率是5.1%，目前许多银行为了争抢储户，在存款基准利率的基础上上浮10%，也就是5.61%。可以很清楚看到，银行贷款利率给出85折优惠后，利润已经很薄，一旦给出8折利率，甚至会出现利差倒挂的现象，银行就是赔本赚吆喝。

　　这种情况下，业内人士普遍认为，即便政策支持自住型刚需人群购房，但银行针对首套房给出8折甚至7折优惠利率的可能性仍极小。