“以房养老”在温州 是进行时，还是未来式？

　　10月21日，北京市在发布的《“十二五”时期老龄事业发展规划》中，明确鼓励金融企业以及管理部门开展“以房养老”试点业务。无独有偶，中信银行在国内试行“以房养老”业务。这也让早在8年前，就被提出却也沉寂多年的“以房养老”话题再次成为市民关心的话题。

　　“以房养老”

　　——养老新模式

　　10月，我市公布的《温州市老龄事业发展“十二五”规划》中显示，预计到2015年我市60岁以上常住老年人口将从100.76万增长到126.89万；户籍60岁以上老年人口将从110.78万(仅次于杭州，居全省第二)增长到135.24万，年均增长3.97%；80岁以上的高龄老人占总人口的比重将从2.71%上升至3.4%。随着老龄化加快，4个老人、1对夫妇和1个孩子的“421”的家庭结构也将日益普遍。值得注意的是，规划中提及，我市将探索发展以房养老的倒按揭类金融产品。

　　所谓以房养老，也被称为住房反向抵押贷款或倒按揭。是指房屋产权拥有者把房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估后，每月给房主发放固定资金。这种模式专门针对有产权房的老年人。房主身故后，由该机构收回房屋进行销售、出租或拍卖。所得用来偿还贷款本息，其升值部分归房主所有。这种贷款方式最大的特点是分期放贷，一次偿还。

　　中信银行首试水以房养老领域

　　据中信银行总行信息，年满55周岁的老人或年满18周岁的法定赡养人，可以房产作为抵押，向银行申请贷款用于养老。中信银行也由此作为我国银行机构第一次介入“以房养老”领域，成为国内第一家真正开办“以房养老”按揭业务的商业银行。

　　笔者咨询了中信银行温州部门人员，其表示接到不少市民关于此项业务的咨询电话，基于温州地区与总行在系统以及服务上的对接工作，待具体细节落实，将告知市民此项养老按揭的内容。

　　对于市民关心的抵押房屋条件，从已经开始施行“养老按揭”的北京看，银行要求申请人最好有两套或以上住房，且抵押给银行的房产不能是其唯一的自住房;如果老人只有一套房子，那么其赡养人就必须要有自有住房，且老人和其法定赡养人就将成为养老按揭的共同借款人。并且，贷款金额根据担保物价值和养老人养老合理需要的资金确定，累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%，且每月实际支付养老金额不超过2万元。贷款期限最长不超过10年，利率为基准利率或上浮执行。

　　以房养老在温州

　　现在来看，还属于尝试阶段，具体到温州的话，可能具备条件的老年人或者家庭更多，因为温州家庭或者老年人拥有的房源多、房价也较高，相应的，贷款数额也较高。”温州大学房地产研究所所长石海均教授表示。

　　石海均教授分析认为，以房养老可以带来社会对于养老观念的转变，这种晚年依靠自己房产解决日常生活花费对于老年人来说也是一种心理的独立；社会上看，也减轻了年轻人的负担，也避免了啃老族这样的现象；经济层面上说，以房养老”可以盘活市场上部分存量房，使得房产物尽其用，提高市场活跃度。

　　“目前来说，对于抵押的房产，银行一般贷款额度在房地产评估价的50%~70%。很多人误认为政府调控的仅仅是房价，其实还包括供需体系，市场结构布局等等，‘以房养老’也可以看作是完善房地产市场的措施之一。石海均教授说道