对于肖云的情况，如果还清房贷后退保，保险公司对房贷险退保收取一定比例的手续费和违约金，以支付投保期间及退保后的保单运行成本，这对于投保人来说，不仅不能全额拿回剩余保费，收取的手续费也显然偏高。
业内人士建议，如果还贷提前完成，购房者并不用急于退保，剩余保费不妨转成其他险种，同样能为房屋财产安全提供保障。
2006年以后，各家银行由于房贷竞争压力，基本都已经取消了强制购买房贷险的行为。
“强制投保制度取消以后，房贷险购买的比例很低。”北京市西城区某商业银行个贷经理告诉记者。
这样一来，一方面是减轻了购房人的负担，另一方面其实也让房屋财产处于没有保障的状况。
然而上海“11·15”特大火灾等事件警示着贷款买房者，彻底放弃房贷险并不是明智的行为。
房贷险通常由“财产损失保险”和“还贷保证保险”两个保险组成。财产损失保险责任，是指被保险人用银行抵押贷款购置的房屋如果出现因火灾、暴风、洪水等自然灾害(地震除外)发生损毁的，保险公司将根据保险合同约定进行理赔。
还贷保证保险责任，是指购房人在保险期限内因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，由保险公司根据约定的偿付比例，承担借款余额的还贷责任。
两方面保险责任，对于贷款买房者来说都十分必要，如果贷款购房时没有投保房贷险，后来自己单独买一份家庭财产保险也未尝不可。
当然，为仍在还贷的房屋产权投保，有些细节值得留意。比如对于受益人方面的规定，自行购买家财险，受益人则完全由投保人决定而不受银行的影响。
“即使没还清贷款，受益人也并非只能写成银行。网上投保家财险后，一旦房屋发生风险，保险金一般是直接赔付给房屋产权所有人的。”中国平安(601318,股吧)工作人员告诉理财周报记者。
