近期国家明确表示将对二套房贷款政策做出调整，而北京贷款新政的出台也引来社会各界关注。事实上，对于有二次置业需求的购房者而言，除个人按揭贷款之外，还有公积金贷款、住房抵押消费贷款、组合贷款等方式，可根据不同的置业情况做出选择。

　　贷款方式各有利弊

　　不少选择二次置业的市民，往往为了筹措更充裕的资金，先将自己原有的房屋卖掉，在这种情况下，无论是申请商业贷款还是公积金贷款，都会被认定为首套房。但如果之前你有过贷款记录，根据银行“认房又认贷”的规定，仍会被认定为二套房。而假如你之前的贷款已经全部还清，则可以享受首套房的公积金贷款待遇。

　　不过，公积金贷款对人均住房面积会有一定的限制，并且上设最高贷款金额，对于部分大面积的置换型购房者帮助有限，这时候就需要组合贷款的方式来解决。由于组合贷款的利率比较适中，贷款金额相对较大，因此不少贷款者都选择这种方式。

　　需要注意的问题

　　首先，贷款申请人必须保持良好的信用记录，这直接关系到申请的难易程度和金额；由于各家银行的信贷政策会有差别，同一银行不同网点的贷款情况也可能不同，申请之前需向多家银行详细了解。其次，虽然二套房贷款的首付一般都是6成，但是在利率方面要选择在基准利率上上浮水平较少的银行；贷款人充分考虑好前期的付款压力后，再选择适当的贷款方案、贷款产品和贷款方式，以节省购房开支。

　　兵兵