提高公积金贷款使用效率把账面上实惠落到实处
公积金贷款变成鸡肋，可能每个人都会心疼。公积金贷款里的每一分钱，除了来自每个月的工资，单位还要按月缴纳一笔，可真到了买房的当口，公积金却白白躺在账户里，想用用不上。使用效率低下，已经成了制约住房公积金发展的一大障碍，的确是对社会财富的巨大浪费。
一位在银行工作工作的先生，专门负责公积金贷款。然而，他买房的时候，却选择了商业贷款。
银行职员：“我现在想买个两居3居的，怎么也得100多万，他那点钱怎么都不够。那我还得去商贷，现在组合贷款的话，也非常麻烦。就觉得算了。我觉得还是商贷比较简单。”
令他无奈的原因是是：目前北京市公积金贷款的最高限额只有40万元。而对于40万这个额度的制定，许多人也都心存疑问。
市民：“为什么是40万，不是30万或者50万？”
中央财经大学的李德峰授解释，北京市住房公积金贷款的最高数额并不是一成不变的。
李德峰：“原来是我记得曾经前些年是40万，后来又降到30万，后来又提到，现在又提到40万，这个是什么呢，这个额度一个是根据住房消费贷款的需求情况，再一个是根据什么呢，住房公积金它的使用率的使用情况。”
李教授解释，当住房公积金的资金充裕而住房消费贷款需求又比较高的时候，就可能会上调一定的贷款额度，这种上调体现了政府鼓励百姓进行正常的住房消费。但是就目前来看，40万的最高贷款额显然不能满足买房人的需求。
市民1：“只能贷40万？那现在肯定少了，现在买房那么贵。”
市民2：“ 40万哪够啊？40万够什么？现在买一套起码也得100万，比如首付30万，那你再加一倍也不够啊。我们两代人也还不了。”
公积金贷款的最低额度应该是多少才能满足实际需求呢？北京住房公积金管理中心总经济师李持缨给记者作了一个简单的计算。
李持缨：“现在北京的均价可能是八千左右，那么八千左右来讲呢，他90平米的话就需要70多万元钱。那么贷款一般是八成最高，所以说七八就是五十六万，就是50万到60万之间。”
看来，目前40万的最高贷款额显然不够，那么其余的十多万又该去哪里筹集呢？中国社会科学院经济研究所研究员汪利娜认为公积金与商业银行搞组合贷款就能够解决这一问题。但李持缨认为汪利娜所说得解决方案不太可行。
李持缨：“这种做法坦率地讲，我已经尽力了，就是程序很复杂，因为他既要满足商贷的条件，又要满足公积金的条件，然后呢还要两个部门都要去跑，最后还有一个抵押物，就是这个抵押到底是归银行啊，还是归资金中心，这方面的问题确实是，就是比较困难，组合贷款比较困难。”
公积金贷款，设立它时就不是为了赚钱，而是给大家买房提供个保障。可现在陈旧的程序，繁琐的手续，把急需贷款的购房人挡在了门外。今年，国家进一步扩大了住房公积金的覆盖范围，城市里有固定工作的农民工也可以加入，但如果不消除公积金贷款的障碍，公积金贷款的实惠仍然只会停留在账面上。
