每到年底，银行都将迎来集中提前还贷期；而2011年1月1日起，将开始执行的房贷新月供标准，更激起了市民提前还贷热情。据了解，目前咨询提前还贷事宜的人数已明显增加，岁末年初的提前还贷现象越发明显。
尽管各方对年内是否会加息的观点存在分歧，但“房奴”们自然不会放过每一个精打细算的可能。不少购房者直言：提前还贷，意在省利息。对此，银行人士谨慎建议，提前还贷前最好先算算账，因为提前还款不一定都合算。
现象
1提前还贷现象明显增多
如今正是岁末，也是提前还贷高峰期。据向各大银行了解，目前咨询提前还贷事宜的人数已明显增加。
“一般而言，提前还贷都是客户主动提出申请，而每年的最后一个月都是提前还贷的集中期，今年也不例外。”温州银行杭州分行营业部的工作人员表示。而记者在向建设银行、招商[简介最新动态]银行、华夏银行、民生银行、中信[简介最新动态]银行等多家银行咨询时，也不约而同地得到了类似回答。
“有的是先还一部分，也有的是一次性全部还清；有的是问怎么还，也有的问该不该还。”北京银行杭州分行相关人士称，因为每个客户各自的情况不同，提前还贷的方式也有所不同。“可以肯定的是，年底客户对于提前还贷的关注度已经大幅提升，这一点相应的客户经理体会最深。”
银行缩短还贷办理时间
与此同时，调查发现，伴随着银行贷款收紧及提前还贷增多，杭州多家银行正悄然缩短提前还贷的办理时间，有的甚至直接亮起“绿灯”。
据了解，此前几乎所有的银行在办理房贷提前还款时都需要提前预约，只是预约时间有所差别。“之前原则上是提前一个月预约，现在大概半个月左右就行。”中国银行省分行相关工作人员金小姐这样告诉记者，当然，每个网点的预约时间也有差异。
光大银行杭州分行营业部人员则表示，只要满足提前还款条件，便可与当时的客户经理联系，一般几天时间就可以办理。中国民生银行工作人员的回答得更为明确：“到庆春路25号总分行一楼大厅马上可办理。”
对此，一位银行业内人士透露，提前还贷不仅能增加银行存款比例，也能挪出一部分信贷额度；同时，缩短提前还贷受理时间，从客户角度出发也是有好处，可有效提高操作效率。“这也是我们目前缩短还贷办理时间的重要原因所在。”
分析
2市民提前还贷多为“省利息”
那么，为何多数购房者选择当下提前还款？采访中，多家银行都提到一点，新的月供标准将从明年1月1日起实行。也就是说，还有不足10天的时间，“老房贷”客户每个月的还款利息也会有相应增加。
上周六，记者就在中国建设银行省分行遇到一位三十来岁的女士，对方正在向工作人员咨询提前还贷事宜。
“现在提前还贷手续麻烦吗？是不是下个月开始我们就要多付利息了？”该女士称，去年自己贷款90万元左右换了套次新学区房，原计划再等一两年还清贷款后将户口迁入，但考虑到央行可能还会加息，所以想在今年底前尽量多还一些。
资料显示，10月19日央行宣布，自2010年10月20日起提高存贷款基准利率0.25个百分点，5年以上贷款利率由此前的5.94%上调至6.14%。自2011年1月1日起，市民每月房贷利息支出将有所增加。
中信银行天水支行里，在市民徐先生看来，央行近期密集上调存款准备金率，使得加息预期进一步升高。“在10月份的那次加息后，我就特地来咨询过提前还贷的事。”
同样本[最新消息价格户型点评]着节省利息考虑，就职于某国有企业的郭小姐更是在提前还贷前特地算了一笔账。郭小姐称，因为自己购买的是二套房，当时贷款60万元，利率上浮10%；按照加息后的标准一算，总共要多支付约2万元的利息。她感叹道：“年底来了，一年到头，钱就这么送银行里了。”
对此，华夏银行天目山支行行长助理程国雄认为，元旦开始的新月供、新标准，以及加息预期升高，是客户选择提前还贷的重要原因。“而另一方面，年底单位派发年终奖、分红等传统因素，也使得很多客户手中一下子有了一笔闲钱，为提前还贷提供了一定条件。”
业内
3提前还贷不一定划算
12月，央行年内第6次上调存款准备金率，尽管弱化了近期市场对央行加息的预期，转而预计央行可能进一步上调存款准备金率，但仍有机构维持年内加息的判断。
“不过，也有人告诉我，现在通货膨胀这么厉害，物价上涨，房子也在增值，欠银行的贷款同时也在‘缩水’。更何况现在银行贷款是还进去容易，贷出来难。”徐先生说，在看到11月份的CPI指数后，他一直在困惑还要不要提前还款。
“实际上，仅一次加息的影响其实并不大，提前还贷的客户心里也一定要有一杆秤。是否提前还贷，要看客户选择的是什么还款方式。”程国雄解释称，纯商业贷款相对简单，如果是组合贷款(公积金和商业贷款组合)则需要两部分同时还，即还10万元商业贷款的同时也需要还10万元的公积金贷款。
程国雄建议，提前还贷前最好先算笔账，因为有一些提前还款可能会“不划算”。“例如首套房置业贷款。之前首套房贷款利率有7折或8.5折的优惠，加息后每月还款也就增加几十元，这样的情况还是不要提前还的好。”在他看来，对首套房贷款人而言，加息因素的影响远远小于利率折扣带来的优惠。
此外，程国雄还列举了几种“不适合”提前还贷的情况。“比如，等额本金还款期已过三分之一，等额本息还款已到还款中期，这两种情况下选择提前还贷意义不大。再比如，有其他投资理财项目，收益率高于贷款利率，也不必急于提前还贷。”
中信银行天水支行营业部的罗巍也表达了同样的观点，并表示：“现在人们的理财观念越来越强，算盘打得越来越活。为了减轻加息压力，有些人会先还一部分购房贷款，同时也会匀出一部分资金购买理财产品。”
必须指出的是，针对12月份，央行年内第6次上调存款准备金率，尽管弱化了近期市场对央行加息的预期，转而预计央行可能进一步上调存款准备金率，但仍有机构维持年内加息的判断。
作者：王晋盛林英 编辑：张梦婕
