前些天，收到某银行发来的信息，大致是说，信用卡刷卡支付范围受限了，请知悉。看到这个信息我大吃一惊，平时相当注意自己的用卡安全，对个人征信也是无比珍惜，为什么就被限制用卡了呢？于是登录银行的官网查询，看到了一则公告，相对照了一下，才放心：原来是政策的调整，与个人用卡是否合理有关。

　　公告是说，根据监管的要求，银行对信用卡的刷卡消费范围进行了一定程度的调整，收紧了房地产类商户刷卡。然后，我又查了其他几家银行的官网，查找相关信息，总结出一个结论：多数银行对用信用卡刷卡用于购房等用途进行了多项限制，有的是对额度进行往下调整，有的干脆就禁止了相关交易。然后，我又向一些银行人士求证，这个现象得以证实，综合来看，目前被限制的与房地产相关的商户类别主要涉及5个：住宅与商业地产开发(商户类别码1520)、不动产代理——房地产经纪(商户类别码7013)、建筑工程(商户类别码1771)、分时使用的别墅或度假用房(商户类别码7012)和不动产管理-物业管理(商户类别码6513)。

　　而不同银行对这些商户的限制情况各有不同：住宅与商业地产开发、不动产代理——房地产经纪这两类因为可买房，基本上被禁止交易；建筑工程、分时使用的别墅或度假用房这两类有的银行禁止，有的银行限额交易。不动产管理-物业管理这类，属于大家日常缴费需要的，可以透支刷卡但有限额。

　　很明显，这是继银行对贷款流向房地产市场念起紧箍咒之后，银行拿出的限制资金流向房地产市场的另一利器，对“首付不够，刷信用卡凑”的行为说不——不是口头上的说不，而是在交易机制上直接掐死。

　　最近几年，银行对贷款资金的用途有着严格的监管，比如不允许消费类贷款的资金流向房地产市场用于购房。但所谓道高一尺魔高一丈，只要还能从银行借到钱，“聪明”的投资者总能有办法对这笔资金进行倒腾，以经营性贷款或消费贷款的名义从银行拿到钱最终去买了房的现象是层出不穷。有的银行对此则是睁一只眼闭一只眼，有的银行的确是没办法跟这些客户斗智斗勇，所以这种现象就比较普遍。今年以来，央行几次强调对贷款用途的严格管理，以及几次定向降准，无不是想引导资金到实体经济中去，目前已经取得了阶段性的效果。

　　但信用卡的资金用途上，监管一直比较宽松。因为根据经验，购房需要的资金量较大，而信用卡刷卡的金额对购房款来说显然不够，所以银行认为拿信用卡刷卡去购房的可能性是不大的。或许，银行是知情的，但不想去管也说不定，毕竟信用卡刷卡消费给银行带来了不少利润，拿利润开刀，自己都说服不了自己。

　　实际上，“对购房来说信用卡刷卡的金额太小”是个伪命题。单个银行的信用卡刷卡额度可能真的离买房子的目标金额比较遥远，那么10家银行的信用卡？20家呢？用信用卡刷个首付出来，在一些房价较低的小城市还是不难做到的。

　　“房住不炒”，这是目前从中央对房地产市场的一个“指导方针”。而最终能否做到这一点，手握资金大权的金融机构，显然起着关键的作用。这些机构真正在制度上查漏补缺，其实是可以为这个指导方针的落地起到助推作用的。